1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
- Статья 962. Уменьшение убытков от страхового случая
- Статья 964. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
Комментарий к ст. 963 ГК РФ
1. В силу коммент. ст. если наступление страхового случая намеренно вызвано страхователем, выгодоприобретателем или застрахованным лицом, страховщик не обязан к страховой выплате. Предписание абз. 1 п. 1 коммент. ст. является императивным и не может быть изменено договором.
Законом могут предусматриваться случаи, когда страховщик освобождается от обязанности к страховой выплате при наличии грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (см., например, ст. 265 КТМ). Условия договора (правил) страхования, согласно которым страховщик может отказать в выплате при наличии грубой или простой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, являются ничтожными (см. также п. 9 письма ВАС N 75).
2. Какие договоры относятся к страхованию гражданской ответственности, определено в подп. 2 п. 2 ст. 929 ГК. Причинение вреда жизни и здоровью выгодоприобретателя по договорам гражданской ответственности обосновывает обязанность к страховой выплате при любой форме вины причинителя, чья ответственность застрахована.
3. В п. 3 коммент. ст. под действием договора понимается срок страховой защиты (см. коммент. к ст. 957 ГК). Под самоубийством следует понимать намеренное лишение человеком себя жизни. Требуется, чтобы застрахованный желал покончить с жизнью. Если смерть наступила в результате неосторожных действий, то самоубийство отсутствует. Если лицо в момент причинения себе вреда находилось в состоянии невменяемости, то самоубийство не освобождает от страховой выплаты. При этом признания гражданина недееспособным не требуется.
Судебная практика по статье 963 ГК РФ
Это обстоятельство с позиций, содержащихся в статье 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает на вероятную причастность страхователя к утрате имущества и влечет наступление последствий такой утраты.
Суды руководствовались указанной нормой в отрыве от договорного условия, характеризующего страховой случай, поэтому их судебные акты отменены, а правоотношения сторон приведены в соответствие с условиями страхования.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2019 N 11-КГ19-2
В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Определение Верховного Суда РФ от 25.03.2019 N 305-ЭС19-1497 по делу N А40-27683/2018
Установив, что общество "АвтоПартнер" не уведомило страховщика о наступившем страховом случае, потребовав выплаты против документов об осуществлении ремонта транспортного средства и оплате ремонта, суд признал отказ в выплате страхового возмещения соответствующим условиям страхования и статьям 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.04.2019 N 1-КГ19-1
Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иным законом не предусмотрено, вследствие этого у ответчика отсутствовали основания для отказа в выдаче направления на ремонт.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.04.2019 N 32-КГ19-10
Применение судом положений статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации является ошибочным, поскольку данная правовая норма предусматривает случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в тех ситуациях, когда страховой случай наступил, а по настоящему спору с учетом условий договора страхования страховой случай, как утверждает страховщик, не наступил.
Определение Верховного Суда РФ от 22.05.2019 N 305-ЭС19-5874 по делу N А40-17483/2018
Предусмотренных статьями 961, 962, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований и не соответствующих договору действий страхователя, позволяющих отказать в страховой выплате, судом не установлено.
Руководствуясь статьями 291.6, 291.8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судья Верховного Суда Российской Федерации
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 21.05.2019 N 32-КГ19-13
В то же время судом применены нормы права, не подлежащие применению, а именно, положения статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако данная норма устанавливает случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил.
Поскольку в настоящем споре страховой случай не наступил, оснований для применения указанных норм материального закона у суда не имелось.
Определение Верховного Суда РФ от 03.06.2019 N 304-ЭС19-6658 по делу N А03-19458/2017
Судами установлено случайное, не связанное с действиями перевозчика (истца), ухудшение качественных характеристик груза в процессе перевозки, тогда как в силу условий страхования ответственности перевозчика (полиса от 28.04.2015 N Д-62208100-7.2-2-000093-15) и нормы статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации только преднамеренные действия страхователя не влекут возмещения убытков страховщиком.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2019 N 3-КГ19-2
Частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что событие, произошедшее 27 апреля 2017 г., в результате которого автомобилю причинены повреждения, является страховым случаем, а у страховщика отсутствуют установленные законом основания для отказа в выплате страхового возмещения (статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации). Также суд исходил из того, что условиями договора страхования обязательный досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен.
Определение Верховного Суда РФ от 22.08.2019 N 305-ЭС19-13447 по делу N А40-61514/2018
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, признав, что неоплата иностранным контрагентом - компанией Salondis SAS поставленных истцом товаров является страховым случаем в соответствии с пунктом 1.3.2 договора страхования экспортных товаров от 10.01.2017 N 288.11.2016-ЭК, руководствуясь положениями статей 431, 929, 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд апелляционной инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания страхового возмещения, не установив оснований для освобождения страховщика от страховой выплаты, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13.08.2019 N 46-КГ19-16
Как разъяснено в пункте 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при разрешении дел о выплате страхового возмещения следует иметь в виду, что в соответствии со статьями 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта(ов) ключей, диагностической карты, а также их утрата не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.