1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
2. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
3. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
- Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
- Статья 849. Сроки операций по счету
Что же касается положения статьи 848 ГК Российской Федерации, возлагающего на банк обязанность совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное, оно, как направленное на надлежащее исполнение банком своих обязанностей по ведению счета, также не нарушает каких-либо конституционных прав заявителя.
Определение Конституционного Суда РФ от 17.07.2018 N 1766-О
Статья 848 ГК Российской Федерации (как в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным законом от 26 июля 2017 года N 212-ФЗ, так и в ныне действующей редакции), положение которой возлагает на банк обязанность совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное, направленная в том числе на надлежащее исполнение банком своих обязанностей по ведению счета, сама по себе конституционные права заявительницы также не нарушает.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 30.06.2020 по делу N 5-КГ20-54-К2, 2-4461/2019
Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, с выводами которого согласились суды апелляционной и кассационной инстанций, исходил из того, что действия банка основаны на положениях статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениях Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - закон N 115-ФЗ) и соответствуют условиям договора банковского счета, заключенного между Косенковым Е.В. и ПАО "Совкомбанк", условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО "Совкомбанк", а также примечанию N 1 к Тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию.
Определение Верховного Суда РФ от 08.09.2020 N 308-ЭС20-11134 по делу N А32-34674/2019
Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, руководствуясь статьями 845, 848, 854 и 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 5, 7 Закона N 115-ФЗ, положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суды отказали в удовлетворении требований, придя к выводам о том, что установив сомнительный характер финансовых операций Общества, Банк обоснованно приостановил совершение расходных операций по счету клиента с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.
Определение Верховного Суда РФ от 05.10.2020 N 305-ЭС20-13680 по делу N А40-69851/2019
Руководствуясь статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), апелляционный суд оценил представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ и пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части признания неправомерным отказа банка в выполнении платежных поручений общества от 14.01.2019 N 1, от 14.02.2019 N 4, от 26.02.2019 N 6. При этом суд сделал вывод о том, что часть документов, истребованных банком на основании Закона N 115-ФЗ, общество представило, часть из них запрошены банком без оснований. Кроме того, запрос в отношении ряда других документов являлся неконкретным и подлежал уточнению, что банк не сделал.
Определение Верховного Суда РФ от 28.10.2020 N 305-ЭС20-16876 по делу N А40-211148/2019
Отказывая в удовлетворении иска, суды руководствовались положениями статей 421, 845, 846, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и исходили из правомерности действий банка.
Определение Верховного Суда РФ от 19.10.2020 N 301-ЭС20-14715 по делу N А43-12713/2019
Руководствуясь статьями 15, 845, 848, 849, 851, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), Положением Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Методическими рекомендациями о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденными Центральным банком Российской Федерации 21.07.2017 N 18-МР, оценив представленные доказательства с позиции статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу о соблюдении банком требований Закона N 115-ФЗ, влекущих приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. В отсутствие оснований для возложения на банк ответственности в виде взыскания убытков суды отказали в удовлетворении иска.
Определение Верховного Суда РФ от 13.01.2022 N 310-ЭС21-25869 по делу N А68-1221/2021
Оценив представленные доказательства, руководствуясь положениями статей 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суды пришли к выводу о наличии в действиях банка состава правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, признав, что банком не исполнено распоряжение клиента банка по досрочному погашению кредита.
Определение Верховного Суда РФ от 21.02.2022 N 303-ЭС21-28892 по делу N А24-45/2021
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 845, 848, 854, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), положением Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", суды пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Определение Верховного Суда РФ от 29.04.2022 N 305-ЭС22-4960 по делу N А40-50518/2021
Исследовав и оценив представленные доказательства, суды, руководствуясь положениями статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", пришли к выводу о соответствии действий банка установленным правилам, законодательству, а также условиям заключенного между сторонами договора, в связи с чем не усмотрели оснований для удовлетворения иска.
Определение Верховного Суда РФ от 04.05.2022 N 306-ЭС22-5948 по делу N А55-9403/2021
Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статей 845, 848, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), положением Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", приняв во внимание рекомендации, изложенные в письме Центрального банка Российской Федерации от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", суды пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.