МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ СССР
ПИСЬМО
от 28 мая 1990 г. N 66
ПРАВИЛА
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ЗА
НЕПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
I. Общие положения
1. На основании настоящих Правил правления (главные управления), управления государственного страхования (страховщики) заключают с предприятиями и организациями независимо от их форм собственности договоры добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов.
2. Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов (включая проценты за пользование кредитом).
3. По договору страхования страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90% суммы не погашенного заемщиком кредита (включая проценты за пользование кредитом). Конкретный предел ответственности страховщика устанавливается договором страхования.
Ответственность страховщика возникает, если страхователь не возвратил банку - кредитору обусловленную кредитным договором сумму в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором.
4. Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности (включая проценты за пользование кредитом), подлежащей возврату по условиям кредитного договора.
5. Договор страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов заключается на срок действия кредитного договора.
6. Тарифная ставка устанавливается страховщиком в соответствии с Приложением 1 к настоящим Правилам.
II. Порядок заключения договора страхования
7. Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя, составленного в двух экземплярах по форме N 1-оз (Приложение 2). Одновременно с заявлением страхователь представляет копию кредитного договора и справку о сроках погашения кредита (Приложение 3).
8. Страховщик на основании представленных документов исчисляет страховые платежи исходя из страховой суммы и установленных тарифных ставок.
9. Один экземпляр заявления формы N 1-оз с указанием суммы исчисленных страховых платежей и сроков их уплаты остается в органах госстраха, другой возвращается страхователю.
10. Страховые платежи уплачиваются единовременно. Днем уплаты платежей считается день списания средств со счета страхователя.
11. Договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем уплаты страхового платежа.
12. Если по договорам страхования к установленному сроку уплаты поступит менее исчисленной суммы страховых платежей, то такие договоры считаются несостоявшимися. Поступившие по этим договорам платежи не позднее 10 дней возвращаются страхователю.
13. Страхователю, заключившему договор страхования, выдается страховое свидетельство по форме N 3-оз (Приложение 4) в течение пяти дней после уплаты страховых платежей.
14. Страховщик имеет право проверять книги и записи страхователя в части, касающейся страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов.
III. Обязанности сторон при наступлении страхового случая
15. При наступлении страхового случая страхователь обязан в пятидневный срок сообщить о случившемся страховщику путем подачи заявления.
Заявления страхователей регистрируются в журнале ф. N 4-оз.
16. Размер страхового возмещения определяется в зависимости от объема ответственности страховщика исходя из суммы не погашенной задолженности на установленную кредитным договором дату на основании акта о непогашении кредита ф. N 115-оз (Приложение 5).
17. Страховщик обязан выплатить банку, выдавшему кредит, страховое возмещение в течение 15 дней по истечении срока, указанного в пункте 3.
18. После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права банка - кредитора к страхователю по кредитному договору.
19. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь:
а) сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске;
б) не выполнил обязанностей, возложенных на него настоящими условиями страхования.
20. Споры, вытекающие из договора страхования, рассматриваются госарбитражем или судом.
Заместитель Министра
финансов СССР
В.В.ШАХОВ
Приложение 1
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
СТАВКИ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО СТРАХОВАНИЮ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ЗА НЕПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
────────────────────────────────────┬───────────────────────────── Срок, в течение которого │ Ставка в процентах заемщик пользуется │ к страховой сумме кредитом │ ────────────────────────────────────┴───────────────────────────── До 1 месяца 1,8 2 " 1,9 3 " 2,0 4 " 2,1 5 " 2,2 6 " 2,3 7 " 2,4 8 " 2,5 9 " 2,6 10 " 2,8 11 " 3,0 12 и более 3,5 ──────────────────────────────────────────────────────────────────Исходя из степени риска в каждом конкретном случае, при установлении ставки страховых платежей возможно применение понижающих (от 0,2 до 1,0) и повышающих (от 1,0 до 5,0) коэффициентов. При заключении договора страхования размер тарифной ставки определяется умножением основной ставки, установленной в зависимости от срока предоставления кредита в приведенной выше таблице, на соответствующий поправочный коэффициент. Например, при заключении договора страхования кредита, выданного на срок 1,5 года, учитывая устойчивое финансовое положение заемщика, принято решение о применении понижающего коэффициента 0,8. Тарифная ставка в данном случае составит 2,8% (3,5 х 0,8).
Приложение 2
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
Форма N 1-оз
В ________________________ (наименование органа __________________________ госстраха и его адрес) ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОБРОВОЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ЗА НЕПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ __________________________________________________________________ (наименование организации - заемщика) просит заключить на условиях, предусмотренных Правилами Министерства финансов СССР от 28 мая 1990 г. N 66, договор страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Размер нашего собственного участия в возмещении суммы непогашенного кредита и процентов по нему - ____________________%. Страховая сумма составляет _____________________________ руб. __________________________________________________________________ (сумма прописью) Особые условия заключения договора: __________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ Справка о выдаче и сроках погашения кредитов по состоянию на "___" ____________ 19__ г. ф. N 2-оз прилагается. Руководитель _________________________ (подпись) Главный бухгалтер _________________________ (подпись) М.П. "___" _____________ 199__ г. Адрес:____________________________________________________________Форма N 1-оз
(оборотная сторона)
_____________________________________ (наименование организации - заемщика) ____________________________________________, возвращая экземпляр (наименование органа госстраха) заявления о страховании ответственности заемщиков за непогашение кредитов от "___" ___________ 19___ г., сообщает, что договор страхования вступает в силу при условии внесения на наш счет N ___________________ в учреждении ___________________ банка суммы исчисленных страховых платежей. Страховые платежи исчислены в сумме _____________________ руб. Платеж ___________________ руб. должен быть уплачен в течение 10 дней после получения Вами второго экземпляра заявления. Если к установленному сроку будет уплачено менее исчисленной суммы, то договор будет считаться несостоявшимся, а перечисленные Вами платежи - возвращены. Второй экземпляр справки - расчета страховых платежей ф. N 2-оз прилагается. Руководитель органа госстраха _____________________ (подпись) Главный бухгалтер _____________________ (подпись) Второй экземпляр заявления о страховании и справки - расчета ф. N 2-оз получил "___" ___________ 19___ г. _____________________ __________________________________________________________________ (должность и фамилия лица, получившего заявление, и его подпись) ┌──────────────────────────────┐ │ Уплата страховых платежей │ ├───────┬────────────┬─────────┤ │ дата │ номер │ сумма │ │ уплаты│ платежного │ │ │ │ поручения │ │ ├───────┼────────────┼─────────┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ └───────┴────────────┴─────────┘ Главный бухгалтер ─────────────────────── (подпись)Приложение 3
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
Форма N 2-оз
_____________________________________ (наименование организации - заемщика _____________________________________ и его адрес)СПРАВКА - РАСЧЕТ
СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ЗА НЕПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
(руб.)
┌───┬──────┬────┬────┬─────┬────┬────┬────────────────────────────┐ │ N │Наиме-│Дата│Сум-│Срок │Дата│Сум-│ Расчет суммы страхового │ │п/п│нова- │вы- │ма │поль-│по- │ма │ платежа (заполняет орган │ │ │ние │да- │вы- │зова-│га- │под-│ госстраха) │ │ │банка │чи │дан-│ния │ше- │ле- ├──────┬─────┬─────┬─────────┤ │ │ │кре-│ного│кре- │ния │жа- │предел│стра-│та- │сумма │ │ │ │дита│кре-│дитом│кре-│щего│ответ-│ховая│риф- │стра- │ │ │ │ │дита│ │дита│по- │ствен-│сумма│ная │ховых │ │ │ │ │ │ │ │га- │ности │ │став-│пла- │ │ │ │ │ │ │ │ше- │стра- │ │ка, %│тежей │ │ │ │ │ │ │ │нию │хов- │ │ │(гр. 9 x │ │ │ │ │ │ │ │кре-│щика │ │ │гр. 10) /│ │ │ │ │ │ │ │дита│(в %) │ │ │100 │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───┼──────┼────┼────┼─────┼────┼────┼──────┼─────┼─────┼─────────┤ │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │ 8 │ 9 │ 10 │ 11 │ ├───┼──────┼────┼────┼─────┼────┼────┼──────┼─────┼─────┼─────────┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ ├───┼──────┼────┼────┼─────┼────┼────┼──────┼─────┼─────┼─────────┤ │ │Итого:│ │ │ │ │ │ │ │ │ │ └───┴──────┴────┴────┴─────┴────┴────┴──────┴─────┴─────┴─────────┘ М.П. Руководитель предприятия __________________ (подпись) Главный бухгалтер __________________ (подпись) от "___" _____________ 19___ г.Приложение 4
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
Форма N 3-оз
ПРАВЛЕНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ СССР СТРАХОВОЕ СВИДЕТЕЛЬСТВО N ____________ О ДОБРОВОЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ЗА НЕПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ Выдано ________________________________________________ в том, (наименование организации - заемщика) что на основании Правил Министерства финансов СССР от 28 мая 1990 г. N 66 и согласно заявлению ф. N 1-оз от "___" _____ 19__ г. заключен договор страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов на срок с "___" ________ 19___ г. по "____" _________ 19___ г. Предел ответственности страховщика __________% от суммы не погашенного заемщиком кредита и процентов по нему. Страховая сумма составляет ______________________________ руб. __________________________________________________________________ (сумма прописью) Особые условия договора: _____________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ Сумма страховых платежей по договору ____________________ руб. Поступило платежей на счет органа госстраха "____" __________ 19___ г. __________________ руб., или _____________________% исчисленной суммы. Руководитель органа госстраха _____________________________ (подпись) Главный бухгалтер _____________________________ (подпись) М.П. "___" ____________ 19___ г.Приложение 5
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
Форма N 115-оз
АКТ N __________ "___" ______________ 19___ О НЕПОГАШЕНИИ КРЕДИТА, ВЫДАННОГО _________________________________ __________________________________________________________________ (наименование банка) __________________________________________________________________ (наименование организации - заемщика и ее адрес) Составлен _________________________________ органа госстраха (должность работника) __________________________________________________________________ (наименование) (фамилия, имя, отчество) на основании заявления страхователя от "___" ___________ 19___ г. при участии: представителя организации - заемщика _________________________ (должность, __________________________________________________________________ фамилия, имя, отчество) представителя банка __________________________________________ (должность, __________________________________________________________________ фамилия, имя, отчество) Проверкой в _______________________________________ документов (наименование банка) по кредитованию __________________________________________________ (наименование организации - заемщика) установлено, что _________________________________________________ (наименование организации - заемщика) не погасил своевременно к "____" _________________ 19___ г. задолженность по выданному кредиту в сумме _______________________ (прописью) _________________________________ руб.Форма N 115-оз
(оборотная сторона)
Причины непогашения кредита __________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ Какие меры приняты страхователем по обеспечению погашения задолженности ____________________________________________________ __________________________________________________________________ __________________________________________________________________ Страховое возмещение (сумма не погашенного в срок кредита и процентов за пользование кредитом исходя из объема ответственности страховщика) ___________________________________________ руб. Руководитель органа госстраха ________________________________ (подпись) Главный бухгалтер ________________________________ (подпись) М.П. "____" _____________ 19___ г. Страховое возмещение в сумме ________________________ руб. перечислено платежным поручением N _____ от "___" _______ 19___ г. Главный бухгалтер _______________________________ (подпись)Приложение 6
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
_____________________________________ Форма N 4-оз (наименование органа госстраха, _____________________________________ адрес)ЖУРНАЛ
УЧЕТА ЗАКЛЮЧЕННЫХ ДОГОВОРОВ ПО ДОБРОВОЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ЗА НЕПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ
┌───┬───────┬──────┬─────┬─────┬──────┬──────┬──────┬─────┬──────┐ │ N │Наиме- │Наиме-│Дата │Стра-│Сумма │Сумма │Дата │Срок │Отмет-│ │п/п│нова- │нова- │по- │ховая│исчис-│посту-│выдачи│дей- │ка о │ │ │ние ор-│ние │ступ-│сум- │ленных│пивших│стра- │ствия│возоб-│ │ │ганиза-│банка,│ления│ма, │стра- │стра- │хового│дого-│новле-│ │ │ции, │выдав-│заяв-│руб. │ховых │ховых │свиде-│вора │нии │ │ │полу- │шего │ления│ │плате-│плате-│тель- │стра-│дого- │ │ │чившей │кредит│о │ │жей, │жей, │ства │хова-│вора │ │ │кредит │ │стра-│ │руб. │руб. │ │ния │стра- │ │ │ │ │хова-│ │ │ │ │ │хова- │ │ │ │ │нии │ │ │ │ │ │ния │ ├───┼───────┼──────┼─────┼─────┼──────┼──────┼──────┼─────┼──────┤ │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │ 8 │ 9 │ 10 │ ├───┼───────┼──────┼─────┼─────┼──────┼──────┼──────┼─────┼──────┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ └───┴───────┴──────┴─────┴─────┴──────┴──────┴──────┴─────┴──────┘Приложение 7
к Правилам
Министерства финансов СССР
от 28 мая 1990 г. N 66
_____________________________________ Форма N 5-оз (наименование органа госстраха, _____________________________________ адрес)ЖУРНАЛ
РЕГИСТРАЦИИ ЗАЯВЛЕНИЙ И АКТОВ О НЕПОГАШЕНИИ КРЕДИТА
┌───┬────────────┬────────────┬─────┬───────┬────────┬───────────┐ │ N │Наименование│Наименование│Дата │Дата │Дата │Сумма │ │п/п│организации,│банка, вы- │по- │состав-│выплаты │выплачен- │ │ │ получившей │давшего кре-│ступ-│ления │страхо- │ного стра- │ │ │ кредит │дит │ления│акта и │вого │хового воз-│ │ │ │ │заяв-│его │возме- │мещения, │ │ │ │ │ления│номер │щения │руб. │ ├───┼────────────┼────────────┼─────┼───────┼────────┼───────────┤ │ 1 │ 2 │ 3 │ 4 │ 5 │ 6 │ 7 │ ├───┼────────────┼────────────┼─────┼───────┼────────┼───────────┤ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ └───┴────────────┴────────────┴─────┴───────┴────────┴───────────┘