Письмо Банка России от 30.10.2025 N 44-19/7614 "О порядке применения Положения N 758-П"

N п/п

Содержание предложения/вопроса

Ответ Департамента

1

2

3

1.

Блок 43(1) "Сведения для предупреждения возможного мошенничества", справочник 2.6 < 5 > , события < 6 > 2.13 - 2.13.5 (формирование сведений для предупреждения возможного мошенничества).

Для кредита в форме "овердрафт" с расходным лимитом, в рамках которого денежные средства предоставляются при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты при отсутствии собственных денежных средств на карточном счете в рамках установленного лимита кредитования, по факту заключения договора нужно направить код 3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6.

После чего источником < 7 > будет произведена установка кредитного (расходного) лимита, и у держателя карты появится доступ к расходованию денежных средств лимита в полном объеме. При этом использование лимита, т.е. выдача кредитных средств, не осуществляется одновременно с установкой лимита.

Подход к указанию кода 3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6 по показателю ФЛ 43(1).3 "Код стадии рассмотрения обращения (статуса обязательства)" при заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита) (событие 2.13.3 < 9 > ) является корректным.

Событие 2.13.4 в указанной в обращении ситуации наступит в момент передачи заемщику первого транша по договору потребительского займа (кредита).

Отмечаем, что разъяснения о механизме передаче в БКИ < 10 > сведений по договорам с лимитом кредитования ранее доведены до сведения Ассоциации банков России письмом Департамента информационной безопасности Банка России от 26.05.2025 N 56-21/4786 (ответ на вопрос 1).

Вопросы:

1. Нужно ли, в целях предупреждения возможного мошенничества, при установке кредитного (расходного) лимита, передать информацию по событию 2.13.4 < 8 > ?

2. Источнику необходимо выбрать код 4 "Заемщику переданы денежные средства по заключенному договору потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6?

3. Или источнику необходимо передать информацию по событию 2.13.4 только при непосредственной передаче денежных средств клиенту в объеме установленного лимита или менее однократно при проведении первой расходной операции в рамках расходного лимита?

2.

Показатели ФЛ_54.2 "Минимальная процентная ставка", ФЛ_54.6 "Максимальная процентная ставка" (далее соответственно - показатели ФЛ_54.2, ФЛ_54.6).

Если на дату наступления события действует процентная схема, предусматривающая плавающую процентную ставку, которая может иметь только одно значение за дату, при этом изменяющееся от даты к дате, то какой вариант из перечисленных ниже верный?

Например, условиями договора предусмотрена каскадная процентная схема - 5% + ключевая ставка.

То есть значения итоговой ставки в разные дни отличаются:

В случае если условиями договора (сделки) предусмотрены минимальная и максимальная процентные ставки, их значения указываются по показателям ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6.

В приведенной ситуации фиксированное значение максимальной и минимальной процентной ставки условиями договора (сделки) не предусмотрено. В связи с чем значение показателей ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6 должно быть равно процентной ставке в соответствии с условиями договора (сделки), т.е. 5% плюс значение ключевой ставки Банка России.

В случае если в результате наступления указанного в договоре (сделке) события (например, вследствие изменения ключевой ставки) происходит изменение значения процентной ставки, наступает событие 2.1 < 11 > , вследствие которого источник должен передать в БКИ актуальное на дату наступления такого события значение показателей ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6.

- 10.01.2024 - ключевая - 18%, итоговая 23%;

- 20.01.2024 - ключевая - 20%, итоговая 25%;

- 25.01.2024 - ключевая - 30%, итоговая 35%;

- 30.01.2024 - ключевая - 17%, итоговая 22%.

Вариант 1

Следует передавать:

ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = актуальное значение ставки на каждую дату наступления события;

- 10.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 23%;

- 20.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 25%;

- 25.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 35%;

- 30.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 22%.

Вариант 2

Следует передавать:

ФЛ_54.2 = минимальное значение ставки, применявшееся за период от даты начала действия процентной схемы по дату наступления события.

ФЛ_54.6 = максимальное значение ставки, применявшееся за период от даты начала действия процентной схемы по дату наступления события.

- 10.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 23%;

- 22.01.2024 - ФЛ_54.2 = 23%, ФЛ_54.6 = 25%;

- 26.01.2024 - ФЛ_54.2 = 23%, ФЛ_54.6 = 35%;

- 31.01.2024 - ФЛ_54.2 = 22%, ФЛ_54.6 = 35%.

3.

Должен ли источник формировать отдельное событие по субъекту < 12 > , если ему стала известна информация о коде субъекта либо о его изменении? Если да, то в рамках какого события?

Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта, в том числе дополнительных кодов (далее - код субъекта), установлен Указанием N 6474-У < 13 > .

Согласно абзацу первому пункта 1.9 Указания N 6474-У информация о коде субъекта передается источником в БКИ в срок не позднее двух рабочих дней со дня приема обращения субъекта о формировании (замене, аннулировании) кода субъекта вместе с информацией, указанной в частях 2 и 6 статьи 4 Федерального закона N 218-ФЗ < 14 > .

В соответствии с абзацем вторым пункта 1.9 Указания N 6474-У в случае представления источнику кода субъекта при заключении договора займа (кредита), договора поручительства или иного договора, информация по которому подлежит передаче в БКИ, источник представляет код субъекта в БКИ одновременно с информацией, определенной статьей 4 Федерального закона N 218-ФЗ.

Включение в состав кредитной истории сведений о коде субъекта Федеральным законом N 218-ФЗ и Положением N 758-П не предусмотрено. В связи с чем вследствие получения источником информации о коде субъекта или вследствие изменения кода субъекта никакое событие из раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П в кредитной истории субъекта не наступает.

При этом Техническими требованиями < 15 > предусмотрена возможность передачи источником сведений о коде субъекта в БКИ в составе документа, содержащего кредитную информацию. Таким образом, в случае передачи кредитной информации источник может вместе с такой информацией передать в БКИ сведения о коде субъекта.

По вопросам предоставления кода субъекта в БКИ отдельно от документа, содержащего кредитную информацию, сформированного вследствие наступления события из раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П, источнику следует обращаться в БКИ.

4.

1. Пример.

31.01.2025 выполнено гашение очередного платежа по кредиту, и в рамках события 2.3 < 16 > в БКИ переданы сведения о ближайшем следующем платеже, который запланирован на 28.02.2025.

28.02.2025 заемщик обратился в банк с требованием о предоставлении льготного периода с даты обращения на 6 месяцев, в результате чего плановый платеж 28.02.2025 был отменен, а ближайший платеж оказался запланирован на 28.08.2025.

Датой 28.02.2025 источник должен сформировать событие 2.1, в рамках которого должен сформировать значения показателей в соответствии с новыми условиями обязательства, в том числе сведения о ближайшем следующем платеже 28.08.2025.

По вопросам "a" и "b" сообщаем, что в указанном случае наступившее 31.01.2025 событие 2.3 не подлежит корректировке вследствие предоставления льготного периода.

При выявлении ошибки в кредитной истории, сформированной 31.01.2025, источнику следует сформировать и передать в БКИ вместе с событием 3.2 все соответствующие указанному событию группы блоков показателей с корректной информацией по обязательству, сформированные начиная с даты представления в БКИ информации, содержащей ошибку, которую требуется исправить в рамках такого события, актуальные на соответствующую дату. С учетом изложенного показатели в рамках события 2.3, наступившего 31.01.2025, должны быть актуальными по состоянию на 31.01.2025 (т.е. сформированы без учета изменений в результате предоставления 28.02.2025 заемщику льготного периода).

По вопросу 2 сообщаем, что в приведенном в обращении случае факт предоставления льготного периода не влечет за собой наступление события 3.2 в кредитной истории субъекта.

Вопросы:

a. Событие 2.3 за 31.01.2025 не подлежит корректировке после предоставления льготного периода, т.к. новые условия договора начинают действовать только с даты изменения, т.е. с 28.02.2025?

b. Просим уточнить правомерность рассуждений, что в случае необходимости обновить сведения о событии 2.3 за 31.01.2025 (например, исправление ошибки) следует направить событие 3.2 < 17 > и в рамках него передать событие 2.3 за 31.01.2025 с теми значениями показателей, которые были актуальными на дату 31.01.2025, т.е. без учета изменений в результате предоставления льготного периода, в том числе передать сведения о ближайшем следующем платеже 28.02.2025?

2. Какое значение следует передавать в качестве значения атрибута changeReason, если вследствие предоставления льготного периода требуется корректировка событий?