АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ
ПИСЬМО
от 7 июля 1995 г. N А-01/5-502
В связи с подготовкой проекта второй части ГК РФ Ассоциация российских банков вносит следующие предложения по совершенствованию указанных ниже норм гражданского права. На сегодняшний день они серьезно затрудняют работу коммерческих банков Российской Федерации.
I. В соответствии с частью 4 ст. 153 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик вклады граждан в банках наследуются по общим правилам. Это означает, что завещание суммы вклада должно быть совершено в нотариальной форме, а завещанный вклад включается в наследственную массу. Однако есть и другая норма. Пунктом 9 Постановления Верховного Совета РФ от 3 марта 1993 года "О некоторых вопросах применения законодательства Союза ССР на территории РФ" норма ч. 4 ст. 153 Основ была отменена в части наследования вкладов в Сберегательном банке РФ, где завещательное распоряжение вкладчика может быть оформлено в виде соответствующей надписи на карточке лицевого счета, а сумма вклада не должна включаться в наследственную массу. Таким образом, в настоящее время существуют два разных порядка наследования вкладов: льготный - для Сбербанка РФ и общий - для всех остальных коммерческих банков.
По нашему мнению, на сегодняшний день это не оправдано, поскольку со вкладами населения теперь работают не только СБ РФ, но и другие коммерческие банки. Объем этих операций у них постоянно возрастает. Каких-либо различий в правовом положении Сбербанка РФ и других коммерческих банков уже не существует.
Поэтому Ассоциация российских банков просит Вас рассмотреть возможности предоставления всем без исключения коммерческим банкам права оформлять завещательные распоряжения вкладчиков в упрощенном порядке. В крайнем случае исключение может быть сделано для отдельных категорий вкладчиков (пенсионеров, участников войны и т.п.), а не для отдельных банков. Последнее является явно дисциплинарной мерой, которая ставит различные банки в неравные конкурентные условия.
II. Частью 4 ст. 185 ГК РФ установлено, что доверенность на получение вклада в банке "может быть удостоверена также организацией, в которой доверитель работает или учится, жилищно - эксплуатационной организацией по месту его жительства и администрацией стационарного лечебного учреждения, в котором он находится на излечении".
Эта норма представляется неудобной в практическом применении по следующим причинам:
1. В статье 185 ГК РФ ясно не сказано, каким еще образом может быть удостоверена доверенность на получение вклада в банке, учитывая употребленное в ней выражение "также может быть удостоверена". По мнению одних специалистов, она должна быть совершена только в нотариальной форме. Но это утверждение противоречит ч. 2 ст. 185 КГ РФ. По мнению других, доверенность на получение вклада в банке должна совершаться в простой письменной форме и по этой причине может вообще никем не удостоверяться. Указанная выше нечеткость редакции ч. 4 ст. 185 ГК РФ мешает правильному и единообразному применению этой нормы на практике.
2. Удостоверение доверенности в ДЭЗе и по месту работы вкладчика не может быть в достаточной степени надежной гарантией подлинности подписи вкладчика. Во-первых, банк, как правило, не имеет сведений о месте работы вкладчика, и поэтому возможно удостоверение поддельной доверенности какой-либо сомнительной организацией. Во-вторых, практически повсеместно ответственные работники ДЭЗов, к сожалению, удостоверяют подписи любых лиц, без проверки их личности, не требуя обязательной явки доверителя в ДЭЗ для собственноручной подписи доверенности.
На основании изложенного Ассоциация российских банков просила бы Вас рассмотреть вопрос о возможности предоставления самому коммерческому банку права удостоверить подпись вкладчика на доверенности путем внесения в ч. 4 ст. 185 ГК РФ соответствующих изменений.
Президент Ассоциации
российских банков
С.Е.ЕГОРОВ