ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 декабря 2023 г. N 305-ЭС23-7437(3)
Судья Верховного Суда Российской Федерации Самуйлов С.В., изучив с материалами истребованного дела кассационную жалобу акционерного коммерческого банка "Легион" (далее - Банк "Легион") в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство)
на определение Арбитражного суда города Москвы от 12.10.2022, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2022 и постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.07.2023 по делу N А40-254860/2021 о банкротстве акционерного общества Международной промышленно-финансовой компании "Укрросметалл" (далее - компания "Укрросметалл"),
установил:
как установлено судами и следует из содержания обжалуемых судебных актов, во исполнение трех кредитных договоров, заключенных Банком "Легион" и компанией "Укрросметалл" (договоры от 07.08.2015 N 31/15, от 29.12.2015 N 02/15 и от 01.06.2016 N 28/16) Банк "Легион" выдал компании "Укрросметалл" кредиты на 140 млн. руб., 150 млн. руб. и 2 920 000 долларов США под 16,25 - 18% годовых по рублевым кредитам и под 6,25 - 8% по кредиту в долларах. За несвоевременный возврат долга предусматривалась неустойка в размере 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.
21.06.2017 к указанным договорам заключены дополнительные соглашения, в соответствии с которыми срок погашения заемщиком всех кредитов продлен до 31.12.2018.
22.06.2017 Банк "Легион" уступил требование долга с компании "Укрросметалл" по договорам N 02/15 (140 млн. руб.) и N 28/16 (92 020 000 руб.) обществу с ограниченной ответственностью "Лазурь".
Требование долга по договору N 31/15 в размере 141 745 205,48 руб. Банк "Легион" оставил за собой.
03.07.2017, 04.07.2017, 05.07.2017 и 06.07.2017 компания "Укрросметалл" в счет погашения долга по кредитам перечислила Банку "Легион" 206 278 630,14 руб. посредством внутрибанковских проводок при наличии скрытой картотеки неисполненных платежных поручений иных клиентов банка, полагая тем самым полностью погашенным долг по договору N 31/15 и частично по другим договорам.
07.08.2017 компания "Укрросметалл" (по собственному утверждению) получила уведомление от общества "Лазурь" о переходе к последнему требования по возврату кредитов.
07.07.2017 у Банка "Легион" отозвана лицензия на совершение банковских операций.
21.09.2017 решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-129253/2017 Банк "Легион" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
19.06.2020 общество "Лазурь" и компания "Укрросметалл" в соглашении о погашении задолженности зафиксировали наличие у компании "Укрросметалл" долга с процентами по договорам N 02/15 и N 28/16 в размере 453 332 623,73 руб. перед обществом "Лазурь", возникшего в результате уступки требований Банком "Легион". Стороны согласовали, что компания "Укрросметалл" обязуется погасить указанную задолженность передачей обществу "Лазурь" пятисот семидесяти девяти ценных бумаг на сумму 453 312 996 руб. и перечислением 19 627,73 руб.
17.07.2020 по сведениям компании "Укрросметалл" ценные бумаги (векселя) переданы обществу "Лазурь".
01.12.2020 в деле N А40-129253/2017 о банкротстве Банка "Легион" признан недействительным договор от 22.06.2017, банк восстановлен в правах кредитора по кредитным договорам, а также по обеспечивающим указанные договоры сделкам (определение Арбитражного суда города Москвы от 01.12.2020).
22.11.2021 в том же деле признаны недействительными операции от 03.07.2017, 04.07.2017, 05.07.2017 и 06.07.2017, восстановлена задолженность банка по кредитным договорам и обеспечивающим их сделкам (постановление Арбитражного суда Московского округа от 22.11.2021).
22.03.2022 в отношении компании "Укрросметалл" введено наблюдение (определение Арбитражного суда города Москвы от 22.03.2022 по настоящему делу).
23.03.2022 в рамках настоящего дела Банк "Легион" в лице агентства заявил требование о включении в реестр требований кредиторов должника 2 027 154 133,64 руб., в том числе:
- 615 528 316 руб. долга;
- 318 757 385,72 руб. процентов за пользование кредитом;
- 1 092 868 431,92 руб. штрафных санкций.
Банк потребовал признать его требования обеспеченными залогом имущества должника.
Временный управляющий компанией "Укрросметалл" в представленных в суд возражениях не согласился с наличием долга в указанном размере, признал задолженность на 19 627,73 руб., заявив о погашении долга в остальной части, а также потребовал уменьшить на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойку (далее - ГК РФ), начисленную по договорам N 28/16 и N 31/15, до 15 000 000 руб. и 14 000 000 руб., т.е. до 10-ти процентов от суммы задолженности 150 000 000 руб. и 140 000 000 руб. соответственно.
Впоследствии суд выделил в отдельное производство требование банка "Легион" в части установления статуса залогового кредитора на сумму 45 890 000 руб.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 12.10.2022, оставленным без изменения постановлениями апелляционного и окружного судов от 23.12.2022 и от 28.07.2023, требования Банка "Легион" признаны обоснованными частично, включены:
1) в третью очередь удовлетворения реестра требований кредиторов компании "Укрросметалл":
- 615 528 316 руб. основного долга;
- 61 552 831 руб. процентов;
2) в третью очередь отдельно с удовлетворением после погашения основной задолженности и причитающихся процентов:
- 61 552 831 руб. - штрафов.
Суды отказали в остальной части начисления процентов и штрафов, а также в части признания требования как обеспеченного залогом (в связи прекращением права залога).
Разрешая спор, суды исходили из следующего:
1) Наличие основного долга в заявленной сумме подтверждено надлежащими доказательствами.
Довод компании "Укрросметалл" о погашении его задолженности перед обществом "Лазурь" отклонен судами за недоказанностью со ссылками на обстоятельства и выводы, изложенные в судебных актах по делу N А40-129253/2017 Арбитражного суда города Москвы, а также по делу N 02-0203/2021, в рамках которого с поручителей по обязательствам компании "Укрросметалл" - Меркушева О.В., Меркушевой Н.Э. солидарно взыскана задолженность по кредитным договорам в размерах 175 310 929,62 руб. и 93 907 835,12 руб. (определение Московского городского суда от 01.03.2022, постановление Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23.06.2022).
2) Сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и на основании статьи 333 ГК РФ подлежит снижению до 10% от суммы основного долга в связи с совокупностью обстоятельств:.
- неустойка значительно (в 2,02 раза) превысила сумму основного долга;
- размер неустойки (0,1% в день или 36,5% годовых) в 2,6 раза превышает действующую на момент рассмотрения требования ключевую ставку Банка России (14% годовых); в 4,05 раза превышает ключевую ставку, действующую на 06.07.2017 - дату погашения кредитной задолженности должником (9% годовых), и в 4,7 раза превышает ключевую ставку, действующую на 31.12.2018 - дату окончания действия кредитных договоров (7,75% годовых);
- задолженность возникла вследствие восстановления погашенной более четырех лет назад задолженности;
- последствия нарушения обязательства не усугубили финансовое положение Банка, находящегося с 2017 года в банкротстве.
Суды не усмотрели оснований для признания требований обеспеченными залогом.
В кассационной жалобе агентство просит отменить обжалуемые судебные акты в части отказа во включении в реестр требований кредиторов должника требований в размере 1 288 520 155,64 руб. и направить обособленный спор на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Доводы заявителя сводятся к следующему.
1) Суд первой инстанции немотивированно и незаконно снизил размер процентов за пользование кредитом.
Суд указал в мотивировочной части на снижение в порядке статьи 333 ГК РФ размера штрафных санкций (неустойки) до 10% от суммы основного долга, однако в резолютивной части аналогичным образом снизил и сумму процентов за пользование кредитом.
Проценты по договору займа или по кредитному договору, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Уменьшение этих процентов в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается (данная правовая позиция изложена в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного 27.09.2017).
Иных мотивов для снижения указанных процентов судом не указано. В судебных актах апелляционного и окружного судов не приведено мотивов снижения суммы процентов.
2) Размер неустойки снижен необоснованно, поскольку ходатайство о ее снижении компания "Укрросметалл" не заявляла.
Ходатайство о снижении неустойки компания "Укрросметалл" заявила 16.05.2022 в своем отзыве только в отношении двух кредитных договоров (от 07.08.2015 и от 01.06.2016). В отношении договора от 29.12.2015 требование о снижении неустойки не заявлялось, соответственно, по договору от 29.12.2015 суд не имел права по собственной инициативе снижать начисленную неустойку с 506 700 403,13 руб. до 32 522 831,60 руб.
3) Вопреки выводам судов, начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства, поскольку компания "Укрросметалл" своими умышленными действиями участвовала в схемах по выводу активов Банка "Легион", что позволило должнику длительное время безвозмездно пользоваться деньгами банка, а банк был вынужден предпринимать значительные усилия для возврата кредита.
Основанием для отмены или изменения судебных актов в порядке кассационного производства являются существенные нарушения норм права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов (часть 1 статьи 291.11 АПК РФ). Доводы заявителя указывают на наличие таких оснований и требуют проверки в судебном заседании.
Руководствуясь статьей 184, пунктом 2 части 7 статьи 291.6 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
определил:
кассационную жалобу акционерного коммерческого банка "Легион" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с делом N А40-254860/2021 передать для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации.
Назначить судебное заседание на 18 января 2024 г. на 15 часов 30 минут в помещении суда по адресу: Москва, улица Поварская, дом 15, зал N 3048 (подъезд 5).
Судья
С.В.САМУЙЛОВ